Сколько стоит merchant account.

Сколько стоит merchant account.В этой статье я хочу рассказать о том, за что вам придется платить при использовании услуг по приему на сайте кредитных карточек. Я попытаюсь разъяснить смысл тех понятий, которые используют провайдеры для описания всех платежей, взимаемых за получение и использование merchant account. А также поговорим о подводных камнях, которые здесь существуют. --------------------------------------------------------------- Краткое отступление Наверняка вы знаете, что лидерами в предоставлении услуг merchant account являются компании США и ряд компаний Западной Европы. В данной статье рассказывается об услугах американских компаний. Получив merchant account, вы сможете предлагать свои товары и услуги в любой стране. Таким образом, вы получаете выход на мировой рынок. --------------------------------------------------------------- На мой взгляд, все платежи удобно классифицировать по периодичности их внесения. По этому признаку можно выделить три основные вида платежей: Setup Fees - установочные платежи. Единоразовые платежи, вносимые при организации merchant account. Recurring Fees - регулярные платежи за пользование merchant account'ом (ежедневные, ежемесячные). Transaction Rates - операционные платежи (за каждую транзакцию). Setup Fees. Установочные платежи. К первому виду платежей следует отнести Application Fee (регистрационную плату) и Software Fee (плата за программное обеспечение (ПО)). Если бы речь шла о получении merchant account'а для невертуального магазина, то в этот вид платежей нужно было бы включить и Hardware Prices (плата за аппаратные устройства по приему к оплате карточек). Как уже упоминалось , провайдеры merchant account'а по приему карточек в Интернет очень часто представляют интересы (выступают агентами) банка или нескольких банков. Ведь непосредственно торговый счет предоставляет именно банк, а провайдер занимается поиском заказчиков, согласовывает все вопросы между торговцем и банком и предлагает решения для работы торгового счета в Интернет. Обычно регистрационная плата (Application Fee) это ничто иное, как плата провайдеру за то, что он находит для торговца банк, готовый предоставить торговый счет для интернет-бизнеса и за согласование всех вопросов между интернет-торговцем и провайдером. В настоящее время большинство провайдеров отказались от использования такого термина как регистрационная плата. На их сайтах и в информационных материалах чаще всего употребляется более широкое понятие установочная плата (Setup Fee). Иногда установочная плата (Setup Fee) это прямая подмена понятия регистрационная плата (Аpplication Fee). Но чаще всего в установочную плату включена и плата за ПО (Software Fee). Регистрационная плата обычно не превышает $500. Установочная плата, учитывая ее специфику (включение платы за программное обеспечение) может изменяться в достаточно широком диапазоне от $30 до $1,500 и выше. Плата за ПО (Software Prices) иногда еще называемая Internet Gateway Fee (плата за систему доступа к счету, плата за интерфейс) требует особого рассмотрения, так как может начисляться по нескольким разным схемам: Вы покупаете ПО при получении merchant account, в этом случае вы единовременно выплачиваете всю стоимость ПО; Часть стоимости ПО входит в установочную плату (Setup Fee), остальная часть взимается в качестве сравнительно небольших месячных выплат $15-$20 (Gateway Fee). При получении merchant account вы не платите за ПО, а при использовании merchant account платите ежемесячную плату - аренду ПО (обычно подлежит уплате в течение 3-4 лет), которая составляет $30-$40. При использовании последней схемы провайдер на своем сайте старается подчеркнуть, что при получении merchant account с его помощью Вам ненужно будет вносить Setup Fee. Будьте внимательны, в случае достаточно высокой ежемесячной платы за аренду ПО это будет далеко не лучший ваш выбор. Recurring Fees. Регулярные платежи. К этому виду платежей относятся Monthly Statement Fee (плата за ежемесячный отчет по Вашему merchant account), Monthly Minimum Fee (ежемесячная минимальная плата), Daily Batch/Closeout Fee (ежедневная плата за закрытие счета). В случае если взимается помесячная арендная плата за ПО (Monthly Lease Fee) ее тоже можно отнести к регулярным платежам. Monthly Statement Fee находится в пределах $5-$15 и взимается практически всеми провайдерами. Ежемесячная минимальная плата обычно составляет от $0 до $25 ($0 данная плата не взимается), однако иногда она может значительно превышать $25. Ежемесячная минимальная плата напрямую связана с Discount Rate (процент от каждой продажи, см. ниже). Если сумма, накапливаемая провайдером в качестве процента от продажи по итогам месяца меньше установленного минимума, то подлежит уплате ежемесячная минимальная плата. Тут надо учесть следующий нюанс. Некоторые провайдеры в случае если происходит недобор до установленной минимальной суммы, взимают только недостающую разницу. Например, в качестве процента от продаж к концу месяца было получено провайдером сумма $13, а ежемесячный минимум составляет $25, тогда провайдер списывает со счета торговца дополнительно $25-$13=$12. А некоторые провайдеры в случае недобора списывают всю сумму ежемесячной минимальной платы ($25). Размер ежемесячной минимальной платы очень важен для нового бизнеса с невысоким уровнем продаж. Например, если провайдер устанавливает процент за продажу на уровне 2,5%, а ежемесячный минимум составляет $25, то интернет-продавцу для того, чтобы исчезла минимальная плата, надо продать товаров или услуг на сумму $1000. Плата за ежемесячный отчет (Monthly Statement Fee) и ежемесячная минимальная плата (Monthly Minimum Fee) показывают, какую сумму торговцу необходимо будет платить в конце месяца, даже если он не будите проводить операций на merchant account. То есть Monthly Statement Fee + Monthly Minimum Fee = ежемесячные постоянные издержки. Теперь несколько слов о плате за закрытие счета (Daily Batch/Closeout Fee). "Batch" применительно к тематике по merchant account означает сумму операций на merchant account'е, включая продажи и кредиты, которые были проведены процессинговой системой в течение дня (суток). А указанная плата взимается за закрытие счета или другими словами за ежедневное подведение итогов по счету. Многие провайдеры не устанавливают плату за закрытие счета, однако, если она списывается, то следует обратить внимание на следующую особенность. Вообще говоря, данная плата взимается только в случае проведения операций на вашем счету в течение дня. Однако данный момент обычно четко не оговорен на сайте провайдера, поэтому лучше выяснить так ли это на самом деле. Daily Batch/Closeout Fee находится в пределах $0,10 - $0,30, то есть за месяц при ежедневном начислении может составить от $3 до $9. Иногда провайдером могут устанавливаться кроме перечисленных выше и другие регулярные платежи (например, Annual Fee - Ежегодная плата, $25 - $50). На сайте одного из провайдеров я нашел следующие размеры регулярных платежей: Monthly Statement Fee - $100 Monthly Minimum Fee - $50 Daily Batch/Closeout Fee - $25 ($750 за месяц). К этому нужно добавить, что провайдером снимается не маленький процент от каждой продажи и установлена приличная Setup Fee. При сравнительно большом количестве провайдеров, думаю, это лучший выбор для тех, кто не знает, куда девать свои деньги. Transaction Rates. Операционные платежи. Это платежи, которые взимаются за каждую операцию. Среди них нужно выделить Discount Rate и Transaction Fee. Discount Rate (Процентная ставка) - это процент, начисляемый от суммы каждой продажи, совершенной через merchant account. Это один из основных платежей, который определяет, во сколько вам обойдется использование merchant account'а. Процентная ставка устанавливается провайдером в пределах от 1,5 до 5%. Transaction Fee (операционная плата) - это неизменяемая плата за каждую операцию по списанию средств с кредитной карточки покупателя. Данная плата может вообще не взиматься, а может составлять и $20. Плата за операцию в размере $0,20 - $0,35 - это наиболее распространенный и наиболее приемлемый вариант. Еще один платеж требует особого внимания - Chargeback Fee. Эту плату с определенной степенью обобщения можно отнести к операционным платежам - плата за специфическую операцию Chargeback. Chargeback - это особая процедура, которая призвана понизить риск незаконного списания средств с кредитных карточек. Chargeback - это требование держателя карточки или эмитента карточки об отмене спорной оплаты, проведенной данной карточкой. В этом случае согласно правилам карточных ассоциаций сумма продажи безакцептно списывается со счета интернет-торговца. Chargeback - это очень важный аспект функционирования merchant account и заслуживает отдельного рассмотрения Chargeback Fee означает плату за отказ держателя карточки от покупки, оплаченной при помощи его карточки. Даже если продавец в последующем докажет, что деньги были списаны им с карточки на законных основаниях и в этом случае ему должна быть возвращена стоимость покупки, то Chargeback Fee не возвращается. Размер Chargeback Fee обычно устанавливается в пределах $10 - $35. Прежде всего, нужно выяснить размер Chargeback Fee, так как довольно часто из информационных материалов провайдера не видно, что такая плата вообще существует. Далее следует помнить, что с Chargeback связано две основные проблемы. Первая - это продавец рискует изрядно потратиться, если покупателям придутся не по вкусу его товары или услуги. Вторая - при достижении определенного процента Chargeback'ов от общего количества продаж провайдер просто закрывает для торговца merchant account (это условие и допустимый процент Chargeback'ов обычно оговариваются в договоре на использовании merchant account). Следует помнить еще об одном аспекте функционирования merchant account. Иногда требуется резервирование определенной части суммы, полученной при использовании merchant account. Резервирование средств конечно нельзя в полной мере отнести к платежам за merchant account, но разве вы не теряете от того, что ваши деньги не работают, а лежат без дела. Тем самым вы платите провайдеру страховку. Ведь он резервирует средства на счету, прежде всего, чтобы обезопасить себя от неспособности торговца предоставить проданные им товары или услуги. Говорить об ориентировочных размерах резервирования и приблизительных сроках резервирования не имеет смысла, так как условия резервирования носят ситуационный характер и применяются провайдером на основании индивидуальных особенностей заявителя на получение merchant account, а также учитывая характеристики товаров и/или услуг предлагаемых к продаже. Наиболее частым основанием для требования о резервировании части средств являются: большие ежемесячные объемы продаж; высокая стоимость единицы товара; продажа товаров и услуг повышенного риска; плохая кредитная история продавца; и т. д., а также сочетание указанных выше обстоятельств. Существуют и некоторые другие неявные платежи, которые устанавливают провайдеры, однако эти платежи, во-первых, не так существенны, как все, описанные выше, и, во-вторых, они не носят всеобщий характер, а устанавливаются только отдельными провайдерами и в определенных случаях. Теперь вам известно, за что вы платите при приобретении и использовании merchant account, и каковы разумные пределы цен на интересующие вас услуги. А главное, что вы должны запомнить, прочитав эту статью: "Если, приобретая merchant account, вы планируете не разориться, а заработать денег - сначала выясните у провайдера как можно подробнее обо всех расходах, которые вам предстоят". Всем удачи!