КАК УСОВЕРШЕНСТВОВАТЬ ПЛАТЕЖНУЮ СИСТЕМУ

КАК УСОВЕРШЕНСТВОВАТЬ ПЛАТЕЖНУЮ СИСТЕМУВ недалекой перспективе 90% платежей, осуществляемых через банковскую систему Молдовы, будут проходить в реальном режиме времени. Это станет возможным вследствие решения задач, сформулированных в "Стратегии развития национальной платежной системы РМ". Этот документ был утвержден Административным советом НБМ в конце прошлого года и вступил в силу 27 декабря. "При разработке Стратегии мы очень внимательно изучали опыт экономически развитых стран, ориентируясь при этом на самый передовой опыт, - сказал корреспонденту "ЛП" директор Департамента платежных систем НБМ Игорь Мунтяну. - При этом за основу были приняты 10 главных принципов, рекомендуемых мировым "законодателем" в этой сфере - Банком по международным расчетам (BIS)." Стратегия намечает комплексный подход к совершенствованию сложившейся в нашей стране платежной системы. Пересмотру и усовершенствованию подвергнется целый ряд существующих регламентов и других нормативных документов, будут внедрены новые финансовые инструменты, обновлена техническая база для расчетов. Прежде всего отметим, что в рамках этой программы Национальный банк Молдовы разработает два новых регламента, регулирующих деятельность участников централизованной платежной системы: регламент системы расчетов на валовой основе в режиме реального времени и регламент по многостороннему клирингу безналичных межбанковских платежей. Они вступят в действие одновременно с окончанием процесса внедрения НБМ новой автоматизированной межбанковской платежной системы (SAPI). Первый из названных регламентов определит порядок расчетов в режиме реального времени по срочным и крупным платежам, на которые приходится порядка 9/10 от всего объема производимых безналичных платежных операций. Абсолютной новацией для существующей в РМ платежной системы станет то, что в случае, если у какого-то из банков-участников системы не окажется в какой-то момент достаточного количества свободных денежных средств для осуществления необходимых проплат в режиме реального времени, он сможет воспользоваться краткосрочным кредитом Национального банка. Второй из предусмотренных к принятию основополагающих регламентов определит порядок клиринговых расчетов (взаимозачетов) между уполномоченными банками по итогам произведенных за каждый рабочий день операций в подсистеме мелких "розничных" платежей. В этом случае переводные документы будут накапливаться в течение дня, а расчет между банками будет осуществляться в конце дня после процедуры клиринга, подразумевающего взаимозачеты взаимных денежных обязательств участников системы. Так что по "мелким" платежам реальная оплата будет произведена к началу следующего рабочего дня. Как пояснила директор Департамента операций открытого рынка НБМ Нина Савин, в случае, если клиенты коммерческих банков будут заинтересованы в проведении каких-то из своих платежей, не включенных в разряд "крупных", в режиме реального времени, то им должна будет предоставляться такая возможность обслуживающим их банком. Правда, для этого плательщикам, возможно, придется пойти на некоторые дополнительные расходы, так как уполномоченному банку для выполнения их "срочного" платежного распоряжения могут потребоваться краткосрочные кредиты НБМ. В качестве финансового инструмента для краткосрочного кредитования коммерческих банков, с целью бесперебойного проведения ими платежей в режиме реального времени, Национальным банком Молдовы будут использоваться кредиты "Intraday". Этот инструмент позволит коммерческим банкам более уверенно и, соответственно, свободно осуществлять планирование финансовых потоков. Специалисты НБМ считают, что в результате у коммерческих банков отпадет нужда в подстраховывающем накапливании избыточных средств на своих корреспондентских счетах. Соответственно, свободные ресурсы они смогут направить в доходные сферы своего бизнеса. Еще одной новацией, предусматриваемой НБМ к внедрению в этом году, по словам Нины Савин, должны стать оплачиваемые краткосрочные депозиты "Overnight". Национальный банк намерен привлекать на них "излишки" денег на корреспондентских счетах коммерческих банков (в части, превышающей объем необходимых к поддержанию обязательных резервов). Действующие требования НБМ по осуществлению расчетов уполномоченными коммерческими банками с 1996 года предусматривают четыре временных этапа: 11, 14, 18 и 20 часов. В эти сроки зачисляются средства на счета банка-получателя Исходя из этого, платежные поручения, полученные от клиентов в течение первой половины дня, коммерческие банки должны провести в тот же день, а остальные - не позже первой половины следующего рабочего дня. Хотя, насколько мы поняли, жесткой регламентации в этом отношении со стороны НБМ не существует - его требование: платеж по поручению клиента должен занимать не более двух рабочих дней. И в заключение нашего краткого обзора опубликованной "Стратегии развития платежной системы РМ" хочется обратить особое внимание на ту ее часть, в которой намечаются пути реорганизации в сфере платежей посредством пластиковых карточек. В целях соответствия международной практике в этой сфере, как сказано в документе, Национальный банк Молдовы намечает создание единого процессингового центра по обработке платежей по карточкам. Он заменит действующие процессинговые центры, созданные коммерческими банками страны. Именно через единый процессинговый центр в будущем (сроки не уточняются) станут осуществляться банками операции в платежных системах как по локальным, так и по международным карточкам.